카카오의 금융 계열사 카카오뱅크와 카카오페이 둘은 어떤 관계이고 특징과 차이점에 대해 정리해보겠습니다.
1. 카카오뱅크
카카오뱅크는 2017년 7월에 두 번째 인터넷전문은행으로 영업을 시작했습니다. 인터넷전문은행법을 기반으로 금산분리에 비교적 자유로워 비금융사인 카카오의 이름을 가지고 출범할 수 있었다고 합니다.
인터넷전문은행의 특징은 금융위원회의 공식 블로그를 통해 확인하실 수 있습니다.
인터넷전문은행인만큼 오프라인 지점을 두지 않아도 되지만 카카오뱅크는 타인터넷전문은행(ex. 케이뱅크)와 다르게 모바일전문은행을 지향해 PC화면이 없다는 특징이 있습니다.
개인적으로 모바일 화면안에서 은행의 업무를 모두 해결하겠다는 생각은 모바일 메신저로 시작한 카카오의 색깔을 살리는 기업 전략이라고 생각합니다.
카카오뱅크는 인터넷전문은행인 만큼 공인인증서 없는 비대면 실명확인 서비스와 24시간 계좌개설, 수신, 카카오톡 기반 간편송금 및 해외 송금 서비스가 가능합니다(대출업무에는 06시 23시까지로 제한됩니다)
이처럼 카카오뱅크는 기본적인 은행업무의 기능을 가지면서 오프라인 은행이 가지지 못한 편의성을 대폭 강화한 새로운 형태의 인터넷은행입니다.
또한, 1금융권으로 분류되어 예금보험제도가 적용되어 1인당 최고 5천만원의 예금 보호를 받을 수 있습니다.
앞에서 금산분리에 대해 이야기했는데 최근 변하긴 했지만, 카카오뱅크의 최대주주는 카카오가 아니었습니다. 한국투자금융지주가 50% 가까운 지분을 가져 최대주주였고 카카오는 이름만 빌려준 상태였습니다.
또한 KB국민은행이 높은 지분을 가진 것을 확인할 수 있는데, 그 영향인지 카카오뱅크 체크카드의 결제망은 KB국민카드를 사용합니다.
2. 카카오페이
카카오의 *간편결제 및 *테크핀 서비스
*간편결제: 신용카드 등 지급수단 정보를 스마트폰 등 전자적 장치에 미리 등록하고 결제 시에는 비밀번호, 패턴, 홍채인식 등의 사용자 정보를 이용하는 간편한 인증방법을 사용하는 결제 방법
*테크핀 서비스: 기술(technology)와 금융(finance)의 합성어로 금융을 혁신하는 기술회사
카카오페이는 카카오뱅크와 다르게 계좌를 만들 수 없습니다. 또한 은행이 아니기에 자금을 맡기거나 빌릴 수도 없습니다. 하지만, 테크핀 기업답게 간편한 송금이나 결제가 가능합니다.
카카오페이의 계좌를 만들 수는 없지만, 타은행(카카오뱅크 포함)의 계좌를 카카오페이에 연동해 사용하는 것이 가능하며, 연동 과정 또한 기존 시중은행에 비해 매우 간편하게 되어있습니다.
또한 계좌를 이용한 입출금 방식 대신 일정금액을 카카오페이 머니로 충전해 놓고 사용하는 포인트의 개념을 이용하고 있습니다. 카카오페이 머니는 계좌와 다르게 제한없이 입금할 수는 없고 포인트이기에 200만원 한도가 존재합니다.
충전된 포인트는 카카오페이 어플에서 발급하는 바코드, QR코드등을 통해 가맹점에서 결제하면 충전금이 빠져나가는 방식입니다. 실물카드없이 휴대폰만으로 결제가 가능한거죠. PG사의 역할도 수행합니다
물론 카카오페이는 여러 은행과 제휴를 맺어 체크카드를 도입하기도 하고 카카오페이 자체적으로 체크카드를 발급하기도 합니다.
카카오의 이름을 가진만큼 카카오프랜즈 캐릭터가 그려져 있거나 카카오를 상징하는 노란색상이 돋보이는 디자인을 가지는게 특징입니다.
*신한과 KB국민의 카카오페이 체크카드
또한 시중은행계좌가 아닌 카카오페이머니와 연동되어 있는 페이머니체크카드도 발급하고 있습니다.
결제과정)
카카오페이 체크카드를 이용한 결제과정은 다음과 같습니다.
시중은행계좌 -> 카카오머니충전 -> 카카오페이 체크카드
이러한 과정을 거치기 때문에 사실 카카오머니에 포인트가 충전되어 있지 않아도 잔액부족시 연결되어 있는 시중은행계좌에서 즉시충전 후 결제해 선불충전이 필수적이진 않습니다.
마지막으로 카카오페이는 전자서명법 개정에 의한 비대면으로 발급 받을 수 있는 민간인증서 허용으로 기존 은행에서 오프라인으로 발급 받아야했던 공인인증서를 대체하여 각종 인증 서비스 또한 가능합니다.
카카오페이 인증서는 카톡을 이용해 발급받을 수 있습니다.
3. 정리
카카오뱅크와 카카오페이의 가장 큰 차이는 여/수신 기능의 유무에 있습니다. 돈의 흐름을 계좌를 통한 현금인지, 충전식 포인트인지가 중요합니다.
아직 카카오페이 같은 간편결제 서비스에 대해 더 정리할 내용이 남았지만 다음에 마저 작성하도록 하겠습니다.
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